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文|AI财经社 陆佳

编辑|孙月

继上海农商行上市后,又一大农商行要上市。

9月16日,期待甚久的第六大农商行――东莞农商行在港交所宣布招股通告,拟全球发售11.481亿股股份,其中香港发售股份1.148亿股,国际发售股份10.333亿股,尚有15%超额配股权。

详细招股时间为2021年9月16日至9月21日,预期订价日为9月22日,发售价为每股7.92港元-8.71港元,每手生意单元1000股,入场费约8798港元。

据公然资料,2020年,东莞农商行资产规模达天下第五大农商行之列,成为广东省第二大农商行。但今年被成都农商行反超,成为天下第六大农商行。前5位中除成都农商行外,其他均已乐成上市。

值得注重的是,本次东莞农商行上市背后,存在单一客户贷款集中度高,小我私人不良贷款增进显著,以及近300名股东失联的风险。

营收净利增速放缓,不良贷款上涨

据公然资料,东莞农商行始建于1952年,前身是东莞市农村信用互助联社。现在资产总额是广东省第二大农村商业银行,占广东省农村金融机构的11.7%。

2020年,东莞农商行实现营业收入120.47亿元,同比增进2.14%,实现净利润50.55亿元,同比增进3.8%。现在,东莞农商行资产总额达5833.58亿元。

营收净利双增的情形下,两项指标增速却呈放缓趋势。据悉,2020年该行净利润增速较上年下降了5.56%,营业收入增速较上年更是下降了18.54%。

此外,东莞农商行不良贷款呈上涨态势。住手2020年终,东莞农商行的不良贷款余额为20.32亿元,较上年终上升0.88亿元,同比上升4.5%。住手2021年6月30日,其不良贷款比率约为0.83%,与2021年3月31日的0.79%比上升了0.4个百分点。

从数据上看,全行不良贷款上升与小我私人不良贷款的上升不无关系。住手2020年终,该行小我私人不良贷款余额为8.35亿元,较上年上升了4.81亿元。

单一客户贷款面临集中风险

讲述显示,2021年3月31日,东莞农商行向十名最大单一乞贷人的贷款合计人民币122亿元。十大团体客户的贷款合共人民币273亿元。

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值得注重的是,东莞农商行单一团体授信和客户贷款集中度在近几年均有显著上涨。数据显示,东莞农商行2018年至2020年,其单一团体客户授信从6.83%上涨到12.63%,险些翻了一倍。数值上也越来越迫近15%的红线要求。只管2021年一季度有所回落,至11.82%,但较三年前依然增幅较大。同时,单一客户贷款集中度从2018年的2.14%上涨到2020年的6.65%,增幅百分比也是翻了三番。

东莞农商行示意,倘若该等贷款质量恶化成为不良贷款,银行资产质量会显著转差,财政状态及谋划业绩可能会受到重大晦气影响。

同时,东莞农商行面临信贷资产受益权和基金的投资亦有集中的风险。数据显示,2018年、2019年及2020年12月31日与2021年3月31日,其五大信贷资产受益权投资划分占信贷资产受益权总投的59.7%、66.2%、 78.1%及85.0%。五大基金投资划分占基金总投资100.0%、73.3%、53.6%及53.0%。

股权涣散,292名股东失联

由于历史缘故原由,农商行股权结构涣散的情形较为常见,东莞农商行也不破例。据此前招股书显示,东莞农商行共有83家法人股东及57512名自然人股东,划分持有该行约23.72%和76.28%的股份。值得注重的是,只有粤丰投资一位股东持有该行5%以上已刊行股份,持股比例为5.21%。业内人士示意,股权过于涣散可能会造成生意频仍,存在股东套利的可能。

值得注重的,该行无法核实的法人股东和自然人股东划分有1名和291名,合计持有该行约0.13%的已刊行股份。

对于失联的292名股东存在的潜在风险,东莞农商行在招股书中示意,由于无法保证能够乐成联系并准确纪录该行的所有股份持有人或所有享有该行股份权益的人士,已将包罗这些未确权股东在内的全体现有股东持有的股份托管至广东股权生意中央股份有限公司。但无法保证股东不会提出任何股权争议,例如相关股权被摊薄的争议。

有业内人士剖析,股权涣散可以有用阻止大股东滥用股东权力的情形,有助于出现更真实的财政状态,然则,股权涣散也容易发生控制权换取、争取,甚至被恶意举牌的情形,很难形成高效的治理模式,遇到重大事项时难以获得高效的决议。

曾因关联生意领大额罚单

除上述所提及风险外,在筹备上市时代,东莞农商行还因关联生意违规等领大额罚单。

2020年11月11日,东莞农村商业银行因“关联生意治理不到位,未对团体客户统一授信,贷款营业、银行承兑汇票营业、理财营业、同业营业严重违反审慎谋划规则”被罚没235万元。

另有5名相关责任人因对东莞农商行上述违法违规行为负有向导责任被羁系忠告。其中,梁少强对东莞农商行关联生意治理不到位负向导责任,周德耀对东莞农商行未对团体客户统一授信、贷款营业严重违反审慎谋划规则负向导责任,邓志军对东莞农商行贷款营业严重违反审慎谋划规则负向导责任,蔡伟仕对东莞农商行票据营业严重违反审慎谋划规则负向导责任。

此前东莞农商行招股书还披露,曾因一宗事宜的关联生意治理不到位,被罚款240万元。

另外,还因惠州仲恺东盈村镇银行以不正当手段吸收存款、行使同业通道违规向企业融资,且耐久无法整改、关联生意风险管控失效等违规行为,被罚款470万元。东莞农商行曾示意,于往绩纪录时代及住手最后现实可行日期,曾遭中国银保监会、中国人民银行、国家市场羁系总局、国家税务总局及其他羁系机构的派出机构的行政处罚,一样平常是罚款。共有十宗事宜,罚款总额人民币820万元。

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