皇冠官方app:升升不息 房贷货比3家不吃亏

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台北巿蛋黄区房贷贷款成数会较高,可能达8成,甚至8成5。(本报资料照片)

联合国贸易和发展会议,日前警告美国FED及各国央行再大举升息,恐将把全球推入经济衰退。专家分析未来FED应会缩小升息幅度,利率会在明年第一季到顶,反观台湾央行今年底前不再升息机率较高,至多升息半码,如升息半码,以千万元房贷来说,一年还款利息较年初未升息前多了35%,占本息摊还整体金额成长6%,若分20年还,每月利息多出3.6%,如何找到适合且利率较低的房贷,引发购屋族关切。

银行主管表示,目前各银行利率差不多都压在底线,差距不大,首购利率约在1.81%,军公教或适用青年安心成家方案族群低率更低,如青安现在利率约1.775%,另多数银行对律师等四师也有礼遇优惠。

优质客户 利率相对优惠

住展研发长何世昌表示,民众可多家比较,许多银行以专案方式提供利率破盘价,如星展银行「好家贷」、台企银「幸福贷房屋担保贷款」、兆丰银「海悦联名卡优惠方案」,利率都相对优惠。

元宏不动产加值服务平台创办法人周昆立表示,想要有好的房贷条件,「收入稳定」是银行心目中的最优质客户,军公教、前五百大企业员工、医师、律师、会计师、建筑师等专业人员,这类的族群都属这类范畴,只要有稳定的薪资收入证明,要争取好的贷款条件才有空间。

另外,购屋者若想取得较高的贷款成数与较低的贷款利率,除工作收入稳定外,也应保持跟银行固定往来,如是银行长期的活存或薪转客户,信用卡总是按时缴款,没有动用到循环信用利率,没有办过现金卡,有长期的投资等。这些条件,都能证明购屋者财务状况稳定,对于银行的评分也会有加分作用。

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最高8成5 最长可达40年

如果民众依据本身需求不同,希望有「最高贷款成数」、「最低贷款利率」、「最长贷款年限」或「最长宽限期」,周昆立指出,目前内政部不动产资讯平台或民间业者都有提供相关资料查询,购屋者可多加善用。以目前市场来说,包含永丰银、彰银、中国信托都有提供最高8成5的贷款方案;利率部分,国银所承做的青年安心成家购屋优惠贷款,目前利率不到1.8%,相当优惠,另土银、兆丰、合库、星展等也有提供其他利率不到1.8%的专案;最长贷款年限部分,市场上除常见20年期的贷款方案外,30年期的方案也普及,甚至有银行提供40年的贷款,可以有效降低购屋者每月还款负担。

物件位置 影响贷款成数

须留心的是,成数上因物件地点会有较大差异,银行主管表示,有些银行融资受限《银行法》72条之2,能放贷空间较紧,就会从成数来调控,考虑物件所在位置,如在台北巿的蛋黄区成数会较高,可能达8成甚至8成5,往外扩散逐步限低,可能来到7成5、7成,甚至6成,外县巿不在巿中心案件成数会较低,如新竹、桃园外围,甚至是在农业区盖房子,不管屋主信用程度如何,贷款成数多会压低。

在宽限期上,目前2至3年较常见,以前最长约5年,现在巿场上已较少5年方案。银行主管建议,宽限期太长,未来还本时贷款负担会较沉重。首购口袋不深的民众,若想买同坪数产品,可沿捷运隔几站、总价较低的地方购买,减少负担。

房贷宽限期 最长达5年

住展指出,台企银「幸福贷房屋担保贷款」,宽限期原则为3年,但最长为贷款期限1/6,以30年房贷来说,宽限期就是5年。

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